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十条常见的理财原则

发布时间:2020-02-15 21:00:20 编辑:笔名

十条常见的理财原则

中大君融王俊峙

不同投资者的投资预期、财富多少和风险承受能力肯定不同。作为投资顾问,应该尽其所能为不同的投资者度身订做不同的投资策略。但在一些大的方面,绝大多数投资者的行动会大致相同。以下便是10条通用的法则。

1、量入为出是投资成功的关键。

如果你有工作,每年至少应将税前收入的10%存入银行。也许你目前的投资收益很不错

,但这不可能真正替代你的养老计划。只有养成良好的储蓄习惯,才可能确保后半生无忧。如果你退休在家,那么你的追加投资资金额应该低于前期投资回报额。在退休初期,建议你将投资回报用于再投资时应有所保留,以免财务状况过多受到通胀影响。一段时间以后,你才可以多挣多花。

2、充分重视退休金账户。

如果你还在职,毫无疑问,每年都应确保养老计划和你个人的退休金账户有充足的资金来源。对大多数人来说,退休金账户是最好的储蓄项目,因为它不但享受优惠税收,并且公司也有义务向你的账户投入资金。当然,退休后,你的退休金账户不再有新资金注入。不过,你可以通过延期提款间接地享受额外收益。"退休后总会碰到这样的问题,需要用钱的时候,我们从哪只口袋里掏钱更合算?当然是先花掉那些需要缴税的账户里的钱,退休金账户里税收优惠的货币还是留着生息更好。"财务规划师罗斯?列文(RossLevin)说。

3、投资组合多样化。

一般而言,年轻人可能都想在高科技类股或是新兴市场上多下点注,而上了年纪的人则倾向于将钱投到蓝筹股里。但理智的做法是让你的投资组合多样化。"'年轻人可以把鸡蛋放在一个篮子里',这是一种误解。你可以采取积极进取的投资策略,但最好是外国股票、大盘股和小盘股都有一点。"这是财务规划师JonathanKuhn的建议。

4、投资组合中股票应占到一定比例。

我们通常鼓励年轻人在投资组合中保持较高的股票比重。对于这类投资者来说,投资股票既有利于避免因低通胀导致的储蓄收益下降,同时从长期来看,股市投资也是分享经济增长的良好手段。

5、投资应注意整体收益。

对任何投资者而言,真正有意义的是投资组合的税后整体收益。  也就是说,投资效果的好坏关键要看你拿到的股息、利息和价格增值之和(当然,税和投资成本是要扣除的)。这个原则对退休者来说尤其重要。这类投资者看重的往往是收益率,但如果单一的收益率增长是以投资组合总体价值的缩水为代价,那么就可能引起危险的后果。

6、在指数基金中建重仓。

投资总是伴随着风险。比如投资回报差强人意,或者因心态不好而在市道最不好的时候"割肉"。即使是市道比较好的时候,也可能因为选错了股票或者基金,从而出现别人赚钱你输钱的情况。为此,你可以考虑在指数基金中建重仓,这样做至少可以保证你投资组合中有部分股票总能跟着大盘跑,大盘赚钱你也赚钱。

7避免高成本。

负债关键是要处理好信用卡透支问题。我们常常会在手头紧的时候透支信用卡,而且往往又不能及时还清透支,结果是月复一月地付利息,导致负债成本过高,这是最愚蠢的做法。

8、制订应急计划。

你应该在银行里存上一笔钱,这笔钱不但可以用来支付家庭修理所需的小额预算外开支,还要用来应付大笔费用。"最重要的不是现金本身,而是要有能及时变现的途径,包括卖出股票等有价证券,向养老计划借钱,建立保证金账户等等。"列文总结道。

9、顾及家人,扶老携幼。

如果家里还有经济上不能自立的家庭成员需要你提供经济支持,你应该为他们做一个计划,以免在你出意外时(比如意外伤残、死亡或者是卷入诉讼),他们无法正常生活。"你得制订一套伤残应急措施,寿险计划应考虑到配偶,要为孩子们接受大学教育提供经济担保计划,并且要为不幸卷入诉讼在经济上做好准备。"财务规划师Kuhn说道。

10、做好财产组织计划。

也许你对自己的财产状况一清二楚,但你的配偶及孩子们是否也很清楚?除了遗嘱和其他一些有关财产的文件外,你应尽可能使你的财产组织计划完备清楚。这样,一旦你去世或是丧失行为能力,家人就知道如何处置你的资产。

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